Beim Abschluss einer Immobilienfinanzierung spielt das Verkehrswertgutachten eine entscheidende Rolle – es ist die Grundlage, auf der Banken ihre Kreditentscheidung treffen.

Für das Kreditinstitut dient die Immobilie als Sicherheit; daher muss ihr Wert objektiv und verlässlich festgestellt werden. Ein Gutachten sichert die Bank ab und beeinflusst direkt die Höhe des Darlehens und die Zinskonditionen, die Ihnen angeboten werden.

In diesem Artikel erfahren Sie, warum Banken ein Verkehrswertgutachten fordern und wie es den für die Finanzierung so wichtigen Beleihungswert bestimmt.

Während der Verkehrswert (nach § 194 BauGB) den realistischen Preis darstellt, der zum Bewertungsstichtag am freien Markt erzielbar ist, ist der Beleihungswert der konservativere Wert, den die Bank als langfristige Kreditsicherheit ansetzt.

Das Verkehrswertgutachten liefert die objektive und rechtlich fundierte Zahl des Verkehrswertes und ist somit der Ausgangspunkt für die Berechnung des Beleihungswertes.

Die Banken sind gesetzlich verpflichtet, das Risiko eines Immobiliendarlehens sorgfältig zu prüfen. Das Verkehrswertgutachten minimiert dieses Risiko, indem es:

Objektivität schafft: Es ersetzt die subjektiven Schätzungen der Kaufvertragsparteien durch eine neutrale, sachverständige Bewertung.

Mängel dokumentiert: Der Gutachter erfasst den tatsächlichen Zustand der Immobilie, den Sanierungsstau und die Restnutzungsdauer. Dies informiert die Bank über mögliche zukünftige Wertminderungen.

Rechtliche Klarheit bietet: Es klärt die grundbuchlichen und baurechtlichen Gegebenheiten, was für die Bank essenziell ist, um die Verwertbarkeit der Sicherheit zu gewährleisten.

Ein Verkehrswertgutachten ist für Banken ein unverzichtbares Instrument für das Risikomanagement bei der Kreditentscheidung. Es schafft die notwendige Sicherheit für das vergebene Kapital.

Für Sie als Kreditnehmer ist es wichtig zu wissen, dass die Qualität des Gutachtens und der ermittelte Verkehrswert direkten Einfluss auf die Höhe des Beleihungswertes und damit auf die gesamte Darlehenshöhe und die Konditionen Ihrer Finanzierung haben.