Wertermittlung nach PfandBG: Die gesetzlichen Anforderungen für Bankgutachten
Sachverständiger Lars Kuntz
AUTOR, GUTACHTER UND GESCHÄFTSFÜHRER
Vorwort
Banken, die Pfandbriefe ausgeben, müssen bei der Beleihung von Immobilien besonders strenge gesetzliche Vorgaben einhalten. Diese Anforderungen sind im Pfandbriefgesetz (PfandBG) geregelt.
Die Wertermittlung nach PfandBG ist für diese Banken bindend und stellt die höchste Anforderung an die Präzision und Verlässlichkeit eines Verkehrswertgutachtens.
In diesem Artikel erklären wir Ihnen die gesetzlichen Anforderungen des PfandBG, wie diese die Immobilienbewertung beeinflussen und warum ein Gutachten nach diesen strengen Kriterien die maximale Sicherheit bietet.
Das Pfandbriefgesetz und seine Bedeutung
Das Pfandbriefgesetz dient dem Schutz der Anleger von Pfandbriefen. Es stellt sicher, dass die Immobilien, die als Sicherheit für diese Pfandbriefe dienen, stets einen stabilen und konservativen Wert aufweisen.
Das PfandBG legt fest, dass die Beleihungswertermittlung nur auf Basis des Beleihungswertes erfolgen darf, der sich aus dem Verkehrswert (Marktwert) ableitet. Die Anforderungen des PfandBG an das Gutachten sind dabei strenger als die allgemeinen Vorgaben der ImmoWertV.
Spezifische Anforderungen der Wertermittlung nach PfandBG
Die Wertermittlung nach PfandBG zeichnet sich durch folgende Merkmale aus:
- Langfristige Wertannahme: Der Beleihungswert muss langfristig stabil sein. Kurze Spekulationsblasen oder überhöhte Preise werden ignoriert. Dies führt dazu, dass der Beleihungswert konservativer als der Verkehrswert angesetzt wird.
- Nachhaltigkeit der Erträge: Bei vermieteten Objekten (Ertragswertverfahren) dürfen nur nachhaltig erzielbare Erträge berücksichtigt werden. Vorübergehend hohe Mieteinnahmen oder unwirtschaftliche Betriebsmodelle werden abgezogen.
- Hohe Anforderungen an den Gutachter: Die Gutachten müssen oft von internen oder externen Sachverständigen erstellt werden, die über eine spezielle Qualifikation für die Wertermittlung nach PfandBG verfügen.
Die Vorteile eines Gutachtens nach PfandBG-Standard
Obwohl die Wertermittlung nach PfandBG konservativer ist, bietet sie maximale Sicherheit:
- Maximale Sicherheit: Ein Gutachten, das diesen Anforderungen genügt, ist extrem präzise und unanfechtbar.
- Grundlage für beste Konditionen: Banken, die Pfandbriefe ausgeben, können oft besonders günstige Zinskonditionen anbieten, da sie über eine sehr sichere Refinanzierung verfügen. Ein Gutachten nach diesem Standard unterstützt diesen Prozess.
- Transparenz: Es liefert eine tiefgreifende Analyse der Restnutzungsdauer und des Sanierungsstaus, was das Risikomanagement für alle Parteien verbessert.
Fazit
Die Wertermittlung nach PfandBG setzt den höchsten Standard in der Immobilienbewertung. Wenn Ihre Bank Pfandbriefe ausgibt, ist dies die verbindliche Grundlage.
Ein Verkehrswertgutachten nach diesen strengen Kriterien ist die Garantie für die maximale Sicherheit und eine fundierte Kreditentscheidung.
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Lars Kuntz
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