Beleihungswert optimieren: So sichern Sie sich bessere Zinskonditionen
Sachverständiger Lars Kuntz
AUTOR, GUTACHTER UND GESCHÄFTSFÜHRER
Vorwort
Der Beleihungswert ist die wichtigste Kennzahl für Ihre Bank und bestimmt maßgeblich die Höhe Ihres Immobiliendarlehens und die Zinskonditionen.
Da der Beleihungswert in der Regel niedriger ist als der Kaufpreis, kann ein optimierter Wert Ihnen Tausende von Euro an Zinsen sparen. Ein Verkehrswertgutachten ist das effektivste Werkzeug, um den Beleihungswert zu optimieren und die besten Konditionen zu sichern.
In diesem Artikel erklären wir Ihnen die Zusammenhänge und zeigen, wie Sie mit einem Gutachten Ihre Finanzierung strategisch verbessern.
Der Zusammenhang: Beleihungswert und Zinsniveau
Banken staffeln ihre Zinsen in Abhängigkeit vom sogenannten Beleihungsauslauf – dem Verhältnis von Kredithöhe zum Beleihungswert der Immobilie.
- Niedriger Beleihungsauslauf (z.B. < 60%): Die Bank hat ein geringeres Risiko, da Ihre Sicherheit (die Immobilie) den Kredit weit übersteigt. Dies wird mit niedrigeren Zinskonditionen belohnt.
- Hoher Beleihungsauslauf (z.B. > 80%): Das Risiko für die Bank ist höher. Dies führt zu höheren Zinsen.
Um den Beleihungsauslauf zu senken, muss der Beleihungswert möglichst hoch angesetzt werden.
Wie das Verkehrswertgutachten den Beleihungswert optimiert
Banken verwenden bei der eigenen Wertermittlung oft interne, pauschale Modelle, die leicht wertsteigernde Faktoren übersehen. Ein professionelles Verkehrswertgutachten kann diese Pauschalität durchbrechen:
- Detaillierte Erfassung der Wertsteigerung: Haben Sie in den letzten Jahren saniert oder modernisiert? Das Gutachten dokumentiert die Qualität und den Umfang dieser Maßnahmen präzise und belegt die Wertsteigerung objektiv.
- Korrektur der Restnutzungsdauer: Bei Altbauten kann der Gutachter nachweisen, dass die Restnutzungsdauer aufgrund guter Instandhaltung länger ist als statistisch angenommen. Eine längere Restnutzungsdauer erhöht den Verkehrswert im Ertragswertverfahren und somit den Beleihungswert.
- Objektive Standortanalyse: Das Gutachten kann spezielle Merkmale der Mikrolage (z.B. Nähe zu attraktiven Arbeitgebern oder Schulen) hervorheben, die den Verkehrswert über den Standard hinaus anheben.
Fazit
Das Verkehrswertgutachten ist ein strategisches Instrument, um den Beleihungswert zu optimieren und dadurch direkt Ihre Zinskonditionen zu verbessern.
Die Kosten für ein Gutachten sind in der Regel gering im Vergleich zu den Zinsen, die Sie über die gesamte Laufzeit Ihres Kredits einsparen können.
Sichern Sie sich die besten Konditionen, indem Sie den Wert Ihrer Immobilie maximal und objektiv belegen.
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Lars Kuntz
GUTACHTER UND GESCHÄFTSFÜHRER